美国心理咨询师教你怎么一步步使用健康保险网络外福利

今天我想和大家分享下怎么一步步使用健康保险网络外福利来帮助支付心理咨询费用。

在寻找心理咨询师时，你可以选择网络内和网络外的咨询师。网络内的心理咨询师已经与您的健康保险公司协商好了合约费率；因此，他们通常比网络外的咨询师更实惠。

一般来说，虽然寻找网络内的咨询师通常是我们默认的选择，但其实把网络外的咨询师加入搜索中可以帮助扩大你的咨询师选择范围。这在纽约市、波士顿和旧金山等大城市尤其如此。在这些地方，接受保险的咨询师往往被预约得满满的，而且预约的等待时间也很长。

如果你要见的咨询师不在你的保险网络内，那么你的确需要预先支付心理咨询的全部费用。但是，根据你的健康保险计划，你的保险公司可能会通过给你邮寄支票来帮助报销一部分费用。如果你有一个PPO或POS健康保险计划，你会得到网络外服务的部分报销。这样，其实是让心理咨询这件事情更具成本效益，而且是预算友好的。

如果你对使用网络外的福利还是不确定怎么做，请继续看下去。

接下来我来解释下这是如何运作的。虽然一开始使用网络外福利可能听起来很麻烦，但从长远来看，它可以为你节省很多费用。即使你不完全理解下来我们要聊的一些条款，提前了解细节可以帮助你弄清楚付款的方式，并帮你预防受到任何意外的账单。

1. 检查你的网络外福利

这些通常都在福利摘要中，包括发送给你的会员信息包中或在保险公司的网站上。

请关注一下这些术语：

• Out-of-network deductible（网络外免赔额）：这是你在获得报销资格之前必须支付的金额。

假设你的网络外免赔额是1000美元，而你的保险公司在你达到这个数额后支付100%的服务费用。这意味着你必须自掏腰包支付1000美元，之后你就 "满足了你的免赔额"。

在这种情况下，如果你在心理咨询服务上花费1500美元，你必须自掏腰包支付1000美元（比如说，10次咨询每次100美元），但剩下的500美元的一部分将在你提交索赔后以支票的形式偿还给你。自付额在每个日历年重新设定，你自付的任何医疗费用都有助于满足自付额。

• Coinsurance（共同保险）：这是你最终负责支付的服务费的百分比。

比方说，你的咨询师每次收费100美元。如果你的共同保险是25%，你只负责支付25美元。请记住，这是以报销的形式出现的：你需要预先支付全部的100美元，然后你的保险会在咨询后给你寄一张75美元的支票，一旦你满足了免赔额并提交索赔。

一些保险公司确定了一个 "允许额度"，即他们会支付的疗程费用的上限。如果你的保险确定100美元是他们每个疗程的 "允许金额"，按照25%的共同保险率，你的保险公司仍将只报销你75美元，无论咨询师的疗程费用是多少。换句话说，如果你的保险允许金额是100美元，但你的咨询师的咨询费用是200美元/次，你不会得到更多的报销；你仍然会得到75美元的报销，并将最终负责125美元。

2. 给你的保险公司打电话，核实你的福利。

要完全确定你的健康福利，最好的办法是向你的保险公司会员服务热线澄清。你可以在你的保险卡背面或通过你的在线保险平台找到这个电话号码。

在与你的保险公司谈及福利时，你可以问这些问题：

• 今年我的免赔额已经达到多少了？
• 我的网络外心理健康门诊的免赔额是多少？
• 我的网络外心理健康服务的共同保险是多少？
• 我是否需要网络内医疗服务提供者的转介才能去看网络外的病人？
• 我如何提交报销单？(报销单是寄给保险公司的表格，用于报销你自费的治疗费用）

3. 向你的心理咨询师索取superbill（超级账单）

当你在寻找心理咨询师时，要问他们是否愿意向你的保险公司提交报销申请。虽然有些咨询师提供这种服务，但通常情况下，客户要负责提交索赔。

你的心理咨询师会为你提供一份称为超级账单的文件，你可以在每个月末直接发送给你的保险公司。超级账单详细说明了你有多少次治疗，以及总费用。

4. 收到网络外福利的报销

的确，你需要在接受心理咨询服务的时候向你的咨询师支付整个疗程的费用，但根据你的具体计划，你的保险公司会给你邮寄一张支票来报销一部分费用。你甚至可以使用一些像Reimbursify的应用程序来简化这个过程。使用类似的应用程序可以帮助你在轻松几次点击中就完成报销过程。

总而言之，其实是有很多理由去看网络外的心理咨询师的。

通过遵循今天我介绍的这些步骤，你将能够扩大你的搜索范围，并最大限度地利用你的保险福利。现在你已经掌握了细节，希望你能够在找到与你匹配的心理咨询师。